曝聚合支付32“黑名单”深圳或掀风暴

【一度金融】/桢言

因为违规经营，“聚合支付”被央行支付司列出一份“黑名单”，这是央行或将重拳出击、整治行业规范的征兆。

不属于第三方支付，但却成为第三方支付业务最重要的合作伙伴，被称为“聚合支付”的这一群体，在春节期间并未有太多的喜庆。相反，春节迎接他们的是介乎于严苛的清理整治。

在央行曝光的32家“黑名单”中，北京独占鳌头，成为重灾区。据消息人士透露，由于北京有地缘优势，而且资源集中，因此北京地区聚合支付机构此次列入“黑名单”概率高于其他地区，但这并不意味着其他地区相安无事。未来除北京地区以外，。

尤其是深圳地区，由于此前过多的互联金融诈骗，因此聚合支付恐怕会受到牵连。未来，。尽管本次深圳地区曝出的违规名单少于北京，但消息人士透露，其中存在的隐患巨大，这是2017年对聚合支付由上而下严控严管的信号。

。该《通知》表示，近期部分收单机构和聚合技术服务商，在相关业务开展过程中，部分聚合技术服务商以大商户模式接入收单机构，违规开立支付账户和实质性从事特约商户资质审核、受理协议、签订资金结算、收单业务交易处理等业务。

“聚合支付”的前世今生

，《通知》对聚合支付作出的定位为“收单外包机构”，并画出了“红线”，措辞非常严励：不得从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端（网络支付接口）主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务；不得以任何形式经手特约商户结算资金，从事或变相从事特约商户资金结算；不得伪造、篡改或隐匿交易信息；不得采集、留存特约商户和消费者的敏感信息。

而《通知》要求，摸底工作于2017年2月28日前完成；违规机构于2017年3月31日前进行整改，对于未整改的机构，将其纳入无证经营支付业务专项整治范围依法处置。

有关支付清算协会专家表示，聚合支付刚出现时被叫做“第四方支付”，在某种意义上，其是解决了目前已经发展的或者说被市场宠得有点尾大不掉的第三方支付的“最后一公里”。

据了解，去年以来，随着各种第三方支付工具的兴起，传统商户的收银系统由原本的刷卡POS机演变为扫码枪和台卡，但商家若要同时申请或对接那么多第三方支付机构，所需要的手续繁琐、成本较高，由此出现痛点。

“聚合支付”应运而生。“聚合支付”借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清结算能力，整合各个第三方支付平台或清算组织的支付服务，还能够根据商户的需求进行个性化定制，为商户提供包括但不限于“支付通道服务”、“集合对账服务”、“技术对接服务”、“会员账户服务”等服务内容，以此减少商户接入、维护支付结算服务的成本支出。

据知情人士透露，聚合支付公司现在分为两种。一种是相对风险偏低的。这些公司没有支付许可牌照，也不进行资金清算。正如一位央行人士的观点，如果纯粹是技术整合，不涉及资金沉淀和客户敏感信息，就属于比较规范的“聚合支付”。而这在央行支付司眼里是默许的。

那么，缘合会默许这一行为呢？有支付清算协会的人士表示，一方面，聚合支付公司有点像十几年前的第三方支付机构搅动银行一样，搅动现在有点不接地气的第三方支付机构。可以看到，现在第三方支付机构很多已经脱离了其支付的通道本质，很多都在做金融业务、理财产品。

同时，存在的即是合理的。聚合支付公司的存在，的确非常快速地将支付宝，微信等便捷的支付方式普及到人们生活方方面面，甚至地摊。

而像同样方便的手机钱包和NFC支付，之没有第三方支付那样火爆的原因之一，就是缺乏这样的聚合支付公司地强力推广。

因此，从这个角度来说，聚合支付有其存在的价值。

（北京因聚合支付公司违规最多而成重灾区）

 违规经营倒逼央行列出32家“黑名单”

虽然是合理的，但并一定是合法合规的。这也就是另外一些聚合支付公司存在风险偏高的问题。有一些聚合支付公司无证经营银行卡收单核心业务和无证经营网络支付业务，即所谓的“二清”。此类公司是先将钱收到自身平台上，再转给商户。这种涉及到资金沉淀行为，即资金池问题，属于严重的违规业务，一旦平台“跑路”，商户的资金安全便会“血本无归”。

但无论是默许的还是严重违规的聚合支付公司风险都不言而喻。首先，聚合支付属于政策套利行为。在线下支付方面，已经非常明确界定了不允许有二清公司，而且政策逐步正规严格。支付清算协会，银联都做了银行卡收单外包机构风险信息共享系统。但是，在线上却明目张胆进行违规行为。

其次，聚合支付公司存在诸多风险。线下二清公司的风险，聚合支付公司也都存在；由于线上支付的没有实名认证，使其存在着交易路径无法追踪的风险；线上有被植入木马的风险。

，但据有关人士透露，类似的公司可能有数百家之多。

，分别是北京12家、上海6家、深圳5家、杭州5家、广州1家、苏州1家、成都1家，武汉1家。

有关支付清算协会的人士表示，从目前看，大的聚合支付公司还不多，并没有形成多大气候。也正因如此，从目前的政策周期看，逐渐收紧是趋势，总体来说，。

那么，介于聚合支付公司的特殊性，，？，暂时没有发牌照的可能，而且目前官方的态度是要进行大规模的整改、整合，鼓励有序退出。

有市场人士也认为，曾有人设想发放第四方牌照，这个目前确实是不可能的。第三方支付市场也许会是出现两种合作模式：第一种是明合作，暗二清。如果聚合支付手里有足够巨大的终端客户的话，可能会出现第二种合作模式，即大的聚合支付也许能“逼迫”第三方支付公司与其分享支付牌照。

，其实这是给第三方支付机构提个醒。当年，第三方支付机构如何倒逼银行，由着聚合支付野蛮生长，现在，聚合支付公司做着当年第三方支付机构对银行做的事。

所以，第三方支付公司应该趁现在整理清楚思路，还是要把资金和核心密钥留在牌照方即自己的手里，不要贪图一时省心，而任由聚合支付公司做大。

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